Seguro para asociaciones de condominio en Florida

La junta fija el deducible: la ley de Florida permite que la póliza de propiedad de una asociación incluya deducibles según lo determine la junta, y la junta debe fijar el monto en una reunión de junta con base en los fondos disponibles y en la facultad de imponer cuotas especiales ya establecida.

• Los deducibles deben ser coherentes con los estándares de la industria y la práctica habitual para comunidades de tamaño y antigüedad similares, con construcción e instalaciones similares, en la misma zona.
• Pueden basarse en los fondos disponibles, incluidas las cuentas de reservas, o en la facultad de imponer cuotas especiales que ya exista cuando se contrata el seguro.
• Los deducibles de la póliza de propiedad, y los daños por encima de los límites de la póliza, generalmente son un gasto común que comparten todos los dueños, salvo cuando el daño lo causó la negligencia de un dueño, su conducta intencional o la violación de la declaración o de las reglas.

Preguntas para hacer sobre tu deducible de viento

• ¿El deducible de huracán o de tormenta con nombre es un monto fijo o un porcentaje del valor asegurado?
• ¿Se aplica por edificio, por evento o por póliza?
• ¿Cuánto efectivo necesitaría la asociación después de una tormenta y de dónde saldría: reservas, un préstamo o una cuota especial?
• ¿La junta fijó el deducible en una reunión de junta, como exige el estatuto, y esa decisión consta en las actas?

La ley de Florida exige que una asociación de condominio mantenga un seguro o una fianza de fidelidad para todas las personas que controlan o desembolsan fondos de la asociación, mientras que la responsabilidad civil general y el D&O son opcionales según el estatuto pero comunes, porque las juntas responden por sus decisiones y las asociaciones enfrentan reclamos por lesiones.

• La responsabilidad civil general responde a reclamos por lesiones y daños a la propiedad en áreas comunes como el lobby, la piscina, el garaje y los pasillos exteriores.
• El D&O protege a la junta. La ley de Florida limita la responsabilidad personal de los directores y de los oficiales no remunerados en muchas situaciones, pero una demanda igual hay que defenderla.
• La cobertura de delitos o fidelidad debe cubrir el máximo de fondos bajo custodia de la asociación o de su agente administrador en un mismo momento, y la paga la asociación. Después de una queja, la División de Condominios, Tiempo Compartido y Casas Móviles de Florida (Division of Florida Condominiums, Timeshares, and Mobile Homes) vigila el cumplimiento y puede multar a una asociación que no la mantenga.
• La cobertura umbrella agrega límites de responsabilidad civil por encima de la póliza de responsabilidad civil general.
• La compensación laboral aplica si la asociación tiene empleados: Florida la exige a los empleadores privados con cuatro o más empleados.

Los detalles, las exclusiones y las preguntas para hacer están en nuestra guía de seguro D&O y de delitos para juntas de condominios y HOA.

Los dueños de unidades necesitan su propia póliza de condominio (HO-6) para sus pertenencias, los elementos dentro de la unidad que la póliza maestra excluye, la responsabilidad civil personal y la cobertura de cuota especial por pérdida (loss assessment).

• Las pertenencias y los accesorios, acabados y electrodomésticos que están del lado del dueño en el límite de la póliza maestra.
• La cobertura de loss assessment ayuda con una parte de una cuota especial después de una pérdida cubierta. El mínimo que exige Florida es de apenas $2,000, así que los dueños pueden preguntar por límites más altos.
• La responsabilidad civil personal, que también importa cuando un daño que empieza en una unidad afecta a otras: los dueños pueden ser responsables de los costos que cause su negligencia.

Dirige a los dueños al seguro de condominio (HO-6) para dueños de unidades, que explica en detalle la cobertura de paredes hacia adentro y la cobertura de loss assessment.