Seguro para negocios pequeños en Florida

No hay un precio único: depende del tipo de negocio, el tamaño del local, la ubicación, la actividad fuera del local y tus límites de cobertura. Según Triple-I, las primas de una póliza para dueños de negocios (BOP) reflejan esos factores más la construcción, la seguridad y los riesgos de incendio. También nombra cuatro coberturas básicas de la mayoría de los negocios pequeños: propiedad, responsabilidad civil, compensación laboral y auto comercial. Un agente con licencia puede cotizarte la mezcla.

Depende de lo que hace tu negocio, su tamaño, dónde opera, cuánto trabajo hace fuera del local y los límites de responsabilidad que elijas, así que los precios varían mucho entre negocios. Triple-I describe la responsabilidad civil general como la cobertura de los costos si alguien se lesiona en tu negocio o por usar tu producto o servicio. Un agente con licencia puede cotizarla según tus operaciones reales.

Estar asegurado significa que tienes una póliza de seguro, como responsabilidad civil general, mientras que estar afianzado (bonded) significa que tienes una fianza de garantía (surety bond) que asegura a un cliente o a una agencia de licencias que cumplirás una obligación. A diferencia del seguro, debes reembolsar a la afianzadora cualquier reclamo que pague. Qué fianzas necesitas depende de tu oficio, tu licencia y tus contratos; un agente con licencia puede ayudarte a averiguarlo.

Una póliza para dueños de negocios (BOP) combina responsabilidad civil con cobertura de propiedad y de ingresos del negocio en un solo paquete, mientras que la responsabilidad civil general sola cubre los costos si tu negocio lesiona a alguien o daña su propiedad. Ninguna cubre la compensación laboral (workers' comp) ni el auto comercial, y un BOP no cubre la responsabilidad profesional. La elegibilidad depende de tu industria y tamaño; un agente con licencia puede revisar si calificas.

Sí, una vez que llegas al número de empleados que exige tu industria. Florida exige compensación laboral a los empleadores de construcción con uno o más empleados y a los demás empleadores con cuatro o más, contando a los funcionarios corporativos y a los miembros de LLC salvo que tengan una exención. Los propietarios únicos y socios que no son de construcción no cuentan, a menos que elijan la cobertura. La agricultura tiene umbrales distintos.

Pídeselo a tu agente de seguros o a tu aseguradora, y dales el nombre y la dirección del titular del certificado y cualquier texto de seguro que exija tu contrato. Un COI solo muestra qué cobertura tienes; no cambia tu póliza. La condición de asegurado adicional (additional insured) y la renuncia a la subrogación (que tu aseguradora renuncie a reclamarle a esa parte después de pagar un reclamo) pueden requerir un endoso en la póliza misma.