Seguro contra inundación en Florida

El seguro contra inundación es una póliza aparte que paga los daños por inundación, que la mayoría de las pólizas de casa y de condominio excluyen. Una póliza del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) para una casa de una a cuatro familias ofrece hasta $250,000 para el edificio y $100,000 para el contenido. Cubre limpieza y equipos como calefactores y calentadores de agua, pero limita los sótanos. Las aseguradoras privadas también las venden.

Según FEMA, el costo anual mediano de una póliza del NFIP para una casa unifamiliar en Florida fue de $776, con cargos y recargos incluidos, para las pólizas vigentes al 31 de agosto de 2023. El costo mediano a riesgo total (full-risk) fue de unos $1,363. Tu precio depende del riesgo de inundación de tu propiedad, la elevación, los cimientos, el costo de reconstrucción y las medidas de protección contra inundaciones, y las cotizaciones privadas pueden variar.

A veces. La ley federal lo exige si tienes una hipoteca regulada a nivel federal y tu edificio está en una zona de alto riesgo de inundación (Special Flood Hazard Area, SFHA); en otros casos generalmente es opcional, aunque un prestamista o Citizens puede exigirlo. FEMA señala que también hay reclamos por inundación fuera de las zonas de alto riesgo, y las pólizas nuevas normalmente tienen un periodo de espera de 30 días.

No, por regla general. La mayoría de las pólizas de casa no cubren los daños por inundación, así que necesitas una póliza aparte del NFIP o de una aseguradora privada. Las pólizas del NFIP normalmente entran en vigor después de un periodo de espera de 30 días, con excepciones, como la cobertura comprada junto con el cierre de un préstamo hipotecario. El seguro del NFIP está disponible para residentes de comunidades participantes sin importar su riesgo de inundación.

No hay una cantidad única; depende del costo de reconstruir tu casa, tus pertenencias y las reglas de tu prestamista. Para una hipoteca regulada a nivel federal en una zona de alto riesgo, la ley exige como mínimo lo menor entre el saldo de tu préstamo y la cobertura máxima disponible, que para casas unifamiliares del NFIP es de $250,000 para el edificio y $100,000 para el contenido. Un agente con licencia puede revisar tu situación.

Sí, para la mayoría de las pólizas; la fase final empieza el 1 de enero de 2027. Citizens lo exige en pólizas residenciales personales con cobertura de viento: ya aplica en zonas de alto riesgo de FEMA y desde 2024 en casas de mayor valor, y alcanzará a toda otra póliza vigente desde esa fecha, sin importar el valor. Están exentas las pólizas de condominio (HO-6) y las que no incluyen viento. Citizens no vende seguro contra inundación.